Forderungsmanagement & alternative Finanzierung

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Aval.online - Bürgschaften.online

Aval.online ist ein Dienst der atevis Aktiengesellschaft, der Unternehmen die Möglichkeit einräumt, einzelne Aval, Bürgschaften per Internet abzurufen. 

Ein starker Partner gibt Sicherheit 

Für jedes Unternehmen aus dem Bauhaupt- und Baunebengewerbe spielen Sicher­heitseinbehalte eine große Rolle.

Die Sicherheitsleistung ist in der VOB und auch im BGB geregelt und beträgt meistens 5% der Auftragssumme.

Mit einem Aval oder Bürgschaft eines Kautionsversicherers sichern Sie den Anspruch Ihres Auftraggebers ab und bekommen die volle Schluss­rechnungssumme ausbezahlt.

Ebenso werden häufig Bürgschaften für die Vertragserfüllung oder Ausführung benötigt. Da dies Ihre Kreditlinie belastet und damit die Liquidität Ihrer Firma stark einschränken kann, ist die Kautionsversicherung, in unserem atevis-Dienst der Abruf eines einzelnen Avals eine clevere Alternative.

Die atevis als führenden Internetportal im deutschsprachigen für Forderungsmanagement und alternative Finanzierung stellt zusammen mit seinem Kautionspartner der XYZ Unternehmen im

  • Bauhaupt- und Baunebengewerbe

einfach und unbürokratisch einzelne Avale / Bürgschaften zu attraktiven Konditionen zur Verfügung.

Das atevis-Online-Portal aval.online hat 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche

 . . . abschließen müssen Sie selbst! 

Atevis bringt A und B zusammen . . . wir kennen den Markt!

Avalarten - Kosten - Voraussetzungen

Bürgschaftshöhe

  • ab 2.500 EUR 
  • bis max. 100.000 EUR

Abgerechnet wird das jeweilige Aval betrags- und tagesgenau. 

Max. Laufzeit der einzeln abgerufen Bürgschaft

  • max. 5 1/2 Jahre (befristet)

Voraussetzung für die Ausstellung einer einzelnen Avals bzw. Bürgschaft

  • Wirtschaftauskunft – Crefo-Bonitätsindex deutlich besser als 300

Folgender Aval- / Bürgschaftstext wird akzeptiert

  • Mustertext / pdf

Welche Avalarten können über aval.online beantragt und abegerufen werden:

Vertragserfüllungsbürgschaft
Zur Absicherung der Erfüllung von Bauverträgen oder Maschinen-/Anlagenbestellungen

  • Kosten
    1,75 % p.a | mindestens 40,00 EUR
    zzgl. einmalige Bearbeitungsgebühr in Höhe von 40,00 EUR

Gewährleistungsbürgschaft
Zur Absicherung von Verpflichtungen aus Bauverträgen (z.B. VOB) oder Maschinenlieferungen

  • Kosten
    1,50 % p.a | mindestens 40,00 EUR
    zzgl. einmalige Bearbeitungsgebühr in Höhe von 40,00 EUR

Wenn Sie Fragen haben, rufen Sie uns an oder senden uns eine Email. 

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Sie kennen bereits die Vorteile der SCHUFA-Wirtschaftsauskunft zu vielen Unternehmen und nutzen die SCHUFA-Wirtschaftsauskunft, um sich über Ihre Geschäftspartner zu informieren.

  • Sie gehen direkt auf den Button: 

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Versicherer in Deutschland die Kredit-und Kautionsversicherungsprodukte im weitesten Sinne anbieten: 

  • Euler Hermes NL Deutschland
  • Atradius Kreditversicherung NL Deutschland
  • Coface NL Deutschland
  • R+V Versicherung
  • Zurich NL Deutschland
  • ERGO
  • AXA
  • VHV
  • AIG
  • ACE Group
  • Aspen Insurance
  • Equinox
  • QBE Insurance Group
  • Credimundi
  • TCRe
  • Swiss Re International SE

Kreditversicherer die ihre Dienstleistungen in Österreich anbieten:

  • Acredia Versicherung AG | Euler Hermes Groupe
  • Coface Austria
  • Atradius Österreich
  • Garant Kreditversicherungs-Aktiengesellschaft
  • OeKB Versicherung AG (Österreich)
  • R+V Versicherung

Kreditversicherer die ihre Dienstleistungen in Schweiz anbieten:

  • Euler Hermes Schweiz
  • Atradius Schweiz
  • Coface Schweiz
  • Zurich 
  • Axa

Mit der Kautionsversicherung von einem Kredit-/ Kautionsversicherer ist die Bürgschaftsverpflichtung gedeckt, ohne die Liquidität auf Ihrer Bank oder Sparkasse einzuschränken.

Somit steht Unternehmern mehr Geld für weitere Projekte zur Verfügung.

Für ein Kautionsversicherungsangebot sollte Boni-Index sollte besser sein als 300.

Avalarten die über einen Kautionsversicherer darsgestellt werden können:

  • Mängelansprüchen (früher Gewährleistungsansprüche)
  • Vertragserfüllung nach § 631 ff. BGB (vertragsgemäße Ausführung und Gewährleistung)
  • Vertragserfüllung nach § 632 a Abs.3 BGB (Verbraucherbürgschaft, FoSiG)
  • An- und Vorauszahlungen
  • Verpflichtungen aus gewerblichen Mietobjekten
  • Forderungen aus Autobahnmaut
  • Rekultivierungsverpflichtungen
  • Verpflichtungen gegenüber Zollbehörden
  • Forderungen nach § 14 Arbeitnehmerentsendegesetz
  • Wertguthaben bei vereinbarter Altersteilzeit
  • Zeitguthaben aus Arbeitszeit- und Entgeltkonten
  • Erschließungsmaßnahmen
  • Forderungen aus Angebotsabgaben (Bietungen)
  • Forderungen nach Bundesimmissionsschutzgesetz
  • Forderungen aus Subventionen für Flächenstilllegungen
  • Forderungen aus dem BSP System IATA
  • Forderungen aus vorläufig vollstreckbaren Urteilen (Prozessbürgschaft)
  • Änderung der Benennung der Prozessbürgschaft in Forderungen aus Entscheidungen nach ZPO (z.B. Prozessbürgschaft)
  • Bauhandwerkerforderungen nach § 648a BGB
  • Dienstleistungsverträgen
  • Mitarbeiterbeteiligungen

Sie suchen nach einer Sonderlösung?

Rufen Sie uns bitte an oder senden Sie uns eine Email, wir melden uns umgehend. 

Versicherer in Deutschland die Kredit-und Kautionsversicherungsprodukte im weitesten Sinne anbieten: 

  • Euler Hermes NL Deutschland
  • Atradius Kreditversicherung NL Deutschland
  • Coface NL Deutschland
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Kreditversicherer die ihre Dienstleistungen in Österreich anbieten:

  • Acredia Versicherung AG | Euler Hermes Groupe
  • Coface Austria
  • Atradius Österreich
  • Garant Kreditversicherungs-Aktiengesellschaft
  • OeKB Versicherung AG (Österreich)
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Kreditversicherer die ihre Dienstleistungen in Schweiz anbieten:

  • Euler Hermes Schweiz
  • Atradius Schweiz
  • Coface Schweiz
  • Zurich 
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  1. Was ist eine Kautionsversicherung? - Definition und Begriffserklärungen
  2. Die Wahl des Kautionsversicherers
  3. Was bedeutet Kautionsversicherung für Ihr Unternehmen?
  4. Gestaltung des Kautionsversicherungsvertrages/der Avalkreditlinie
  5. Mögliche/gängige Bürgschafts-/Avalarten innerhalb eines Vertrages

1. Was ist eine Kautionsversicherung? - Definition und Begriffserklärungen              

Wer kennt nicht den Spruch:  „Den Bürgen sollst Du würgen“

Aus den Zeilen lässt sich erkennen, dass das Bedürfnis der Menschen nach Sicherheiten stets ein elementares Anliegen war.

Seit Entstehung von Handel und Gewerbe bis in die heutige Zeit hat sich dieses Bestreben nach Sicherheit für die Ausführung eines Auftrages/die Erfüllung einer vertraglichen Verpflichtung kontinuierlich entwickelt und verstärkt. Heutzutage ist es in bestimmten Branchen gang und gäbe, dass exakt definierte Verpflichtungen eines Vertrages durch die Sicherheitsleistung eines Dritten verbürgt bzw. garantiert werden.

So entspricht die Kautionsversicherung dem traditionellen Bürgschaftsgeschäft der Banken/Kreditinstitute, das von den führenden Kreditversicherungsgesellschaften angeboten wird.

Kautionsversicherung ist die Übernahme von Bürgschaften/Garantien für bestimmte vertragliche Verpflichtungen durch den jeweiligen Versicherer.

Der Bürgschaftsgeber ist gleichbedeutend mit Avalgeber, Avalist, Bürge.

Der Bürgschaftsnehmer ist in den meisten Fällen der Auftraggeber, es kann aber auch ein drittes Unternehmen/ staatliche Institution sein.

Der Kautionsversicherungs-/Bürgschaftskunde ist der Auftragnehmer, Lieferant, Leistungserbringer.            

2. Die Wahl des Kautionsversicherers

In Deutschland sind bezogen auf das gesamte Bürgschaftsgeschäft aus der Tradition heraus nach wie vor die Banken/Kreditinstitute die führenden Anbieter. Doch mit zunehmendem Maß sind es auch die Kautionsversicherer, die Marktanteile für sich gewinnen. 

Die Wahl des Kautionsversicherers richtet sich zum einen nach dem gesamten Bürgschaftsbedarf und zum anderen nach den benötigten Bürgschaftsarten (z. B. Mängelansprüche-/, Vertragserfüllungsbürgschaft etc.), deren Größenordnung und Risikobeurteilung.

Der potenzielle Kautionskunde steht also vor der dem Problem aus der Zahl der Anbieter und seinem individuellen Bedarf den geeignetsten Kautionsversicherer auszuwählen.

Hierbei ist zu bedenken, dass einige der Gesellschaften erst ab einer gewissen Größenordnung bezogen auf den gesamten Bedarf unternehmensspezifische Bürgschaftskreditlinien zur Verfügung stellen.

3. Was bedeutet die Kautionsversicherung für Ihr Unternehmen?                

Die Bürgschaften/Avale der Kautionsversicherer werden wie die Bürgschaften der Banken/Kreditinstitute von den Auftraggebern/Bürgschaftsnehmern sowohl national als auch international in der Regel als gleichwertig akzeptiert.

Aufträge sind oftmals kompliziert. Von daher sollte ihr Avalgeber bei der Erstellung der Avale über das notwendige Branchen Know-How verfügen. Dies ist bei den Kautionsversicherern gewährleistet und vor allen Dingen bei der Textgestaltung der Bürgschaftsurkunden äußerst hilfreich. Auch im Auslandsbereich ist eine kompetente Beratung sowohl im Text- als auch im Bereich der Haftung gegeben.

Eine schnelle, unbürokratische Ausfertigung fast aller Avale - im Normalfalle am Tage der Einreichung - ist sichergestellt.

Eine faire Preisgestaltung hinsichtlich der Prämie/ Avalprovision. Bei den individuell kalkulierten größeren Verträgen orientiert sich diese an der Avalprovision der Banken. Auch im Bereich der Gebühren (z. B. Mindestgebühr pro Aval, Ausfertigungsgebühr etc.) sind die Kautionsversicherer wettbewerbsfähig.

Eine auf den Bedarf ausgerichtete Sicherheitengestaltung. Sie haften bei den Kautionsversicherern nur mit den vereinbarten Sicherheiten.

Finanzielle, liquiditätsmäßige Vorteile z. B. durch Anzahlungs-, Mängelgewährleistungs- und Zollavale.

Erweiterung Ihres Kreditspielraumes bei Ihrer Bank und Ihres Spielraumes in der Finanzdisposition durch eine Zusammenarbeit mit einem Versicherer.   

4. Gestaltung des Kautionsversicherungsvertrages/der Avalkreditlinie        

Grundsätzlich orientiert sich der Kautionsvertrag zum einen an den benötigten Bürgschaftsarten und deren Höhe sowie zum anderen an dem Gesamtbedarf. Ob eine Avalkreditlinie blanko, d. h. ohne Sicherheiten zur Verfügung gestellt wird, ist von der Bonität des Kreditnehmers/Kautionskunden abhängig. Möglicherweise spielen auch die benötigten Bürgschaftsarten, die vom Risiko her betrachtet unterschiedlich beurteilt werden, eine Rolle bei der Hergabe von Sicherheiten.

Hinsichtlich der Avalprovision kann angemerkt werden, dass für sog. Standardverträge eine fest tarifierte Jahresprämie = Avalprovision zum Ansatz kommt. Bei individuellen Verträgen, die i.d.R. ab einem Gesamtbedarf von 1 Mio. Euro in Frage kommen können, wird die Avalprovision firmenspezifisch kalkuliert.

Die wesentlichen Einflussfaktoren für die Kalkulation sind:

Gesamtbedarf, Bürgschaftsarten, Bonität des Kautionskunden.      

5. Mögliche/gängige Bürgschafts-/Avalarten innerhalb eines Vertrages

  • Bietungsbürgschaft:
    Wird benötigt bei Ausschreibungen für Bauvorhaben etc. insbesondere bei öffentlich/rechtlichen Auftraggebern. Die Höhe des Bürgschaftsbetrages liegt zwischen 1 % und ca. 5 % der Auftragssumme. Laufzeit 3-6 Monate je nach Ausschreibungsdauer.

  • Vertragserfüllungsbürgschaft:
    Diese wird als Sicherheit für die ordnungsgemäße Ausführung der vertraglich zu erbringenden Leistung benötigt. Die Bürgschaftssumme beträgt 5 % - 20 % des Auftragwertes. Zeitdauer in der Regel max. 1 - 2 Jahre.

  • Mängelansprüchebürgschaft:
    Für die erbrachten Lieferungen/Leistungen ist nach deren Abnahme diese Art der Bürgschaft als Sicherheit zu hinterlegen. Sie wandelt die nach VOB und BGB möglichen Sicherheitseinbehalte in Höhe von 2 % - 5 % in Liquidität um. Laufzeit idR. 5 Jahre.

  • Vorauszahlungs-/Anzahlungsbürgschaft:
    Für Vorlaufkosten (Materialbeschaffung etc.) werden oftmals vertraglich Anzahlungen bzw. während der Abwicklung des Auftrages Abschlagszahlungen vereinbart. Als Sicherheit verlangt im Gegenzug dazu der Auftraggeber Anzahlungsbürgschaften, deren Höhe auftragsspezifisch festgelegt wird.

  • Zollbürgschaft:
    Sinnvoll und notwendig z. B. bei Zahlungsaufschub für Einfuhrabgaben, bei Praktizierung des Zolllagerverfahrens, im Veredlungsverkehr, Umwandlungsverkehr, vorübergehende Verwendung oder im gemeinschaftlichen Versandverfahren. Bei Einsatz dieser Bürgschaftsart entstehen Vergünstigungen und Vorteile gegenüber den Behörden in der EU.

  • Spezialbürgschaften:
    Für Hersteller und Händler von Agrarprodukten sog. BLE- (Bundesanstalt für Landwirtschaft und Ernährung)-Bürgschaften, für den Einkauf von Eisen u. Stahl (Delkrederestelle), für den Kauf von Branntwein (Bundesmonopolstelle) usw.

  • Auslandsbürgschaften (Guarantees, Bonds, Fianzas):
    Die Kautionsversicherer übernehmen ihre Avale direkt gegenüber den ausländischen Auftraggebern (direktes Aval). Oft werden jedoch lokale Bürgen vorgeschrieben und akzeptiert. Dann wird eine Versicherungsgesellschaft oder Bank vorgeschaltet (indirektes Aval).            

In welchen Branchen wird Kautionsversicherung in Deutschland erfolgreich praktiziert?

Das Bauhaupt- und Nebengewerbe sowie der Maschinen- und Anlagenbau sind die Hauptzielgruppe und somit auch die Branchen in denen die Kautionsversicherung überwiegend praktiziert wird. Für diese Branchen ist besonders zu erwähnen, dass die Kautionsversicherer vor allen Dingen auch auf Bürgschaften für Arge-Partner spezialisiert sind. Unternehmen in den Geschäftsfeldern landwirtschaftliche Erzeugnisse, Spirituosen, Stahlhandel und Transport sind eine weitere Zielgruppe.  

Welche Bürgschaften werden in der Regel nicht ausgestellt?

Avale mit einer längeren Laufzeit als 5 Jahre, Garantien (Ausnahmen auf Anfrage), Rekultivierungsbürgschaften (auch hier Ausnahmen auf Anfrage), Bürgschaften gem. § 648 a (Bauhandwerkersicherungsgesetz).

Welche wirtschaftlichen Grundvoraussetzungen erfordert die Kautionsversicherung?

Für den Produktbereich “Standard-Kautionsverträge (Avalrahmen bis  1 Mio. Euro)” wird üblicherweise vorausgesetzt, dass die Unternehmen 2 Jahre bestehen.

Weiterhin ist eine positive Unternehmensentwicklung Voraussetzung, die aus den zur Verfügung gestellten bilanziellen Eckdaten gem. Atevis-Analysebogen erkennbar ist.

Eine positive Bonitätsbeurteilung der Banken und Handelsauskunfteien (z. B. Creditreform-Bonitätsindex nicht schlechter als 300) ist erforderlich. Bei Bedarf werden eine zeitnahe Bilanz und G + V sowie eine aktuelle BWA benötigt.

Hinsichtlich individueller Kautionsrahmenverträgen (möglich für Bürgschaftslinien ab 1 Mio. Euro) ist immer eine umfassende Bonitätsprüfung erforderlich.

Folgende Prüfungsunterlagen sind dazu erforderlich:

  • Wirtschaftsauskunft – Bonitätsindex besser als 299
  • Bankauskunft
  • Atevis Analysebogen Kautionsversicherung
  • Atevis Maklermandat

Vollständige und unterschriebene/testierte Jahresabschlüsse der letzten 2 Geschäftsjahre (Bilanz, G+V, Prüfungsbericht u. Lagebericht), evtl. steuerliche Ergänzungsbilanzen, Konzernabschlüsse, zeitnahe BWA, Zwischenbilanz.

Sollten Sicherheiten notwendig sein, werden diese je nach Gesamtbedarf und den benötigten Einzelbürgschaften (Anzahlungsbürgschaften, Vertragserfüllungsbürgschaften etc.) individuell vereinbart.

Welche Anforderungen werden an die Einzelbürgschaften gestellt?

In der Regel sollte ein ausgewogenes Verhältnis der innerhalb einer Rahmenvereinbarung zur Verfügung gestellten Bürgschaften gegeben sein. Z. B. im Baugewerbe sollte die Relation zwischen Anzahlungs-, Vertragserfüllungs- und Mägelansprücheavalen sowohl von Anzahl als auch betragsmäßiger Höhe hinsichtlich der jeweiligen Bürgschaftsart risikogerecht sein.

Bürgschaften mit Garantiecharakter (Zahlung auf erste Anforderung ohne Einrede) werden normalerweise nicht akzeptiert. Dies ist sinnvoll und schützt letztendlich vor einer evtl. unberechtigten Inanspruchnahme.

Avalen dürfen keine Laufzeiten über 5 Jahre zugrunde liegen.
Keine Bürgschaften nach § 648 des Bauhandwerkersicherungsgesetzes.

Kautionsversicherung im Vergleich zu Bankbürgschaftslinien

In der Regel werden die Avale der Kreditversicherer sowohl national als auch international von den Auftraggebern/Bürgschaftsnehmern akzeptiert und sind somit Bankbürgschaften gleichgestellt.

Hinsichtlich notwendiger Sicherheiten besteht der Vorteil, dass diese nur für den benötigten Bedarf - wenn erforderlich - vereinbart werden, während im Kreditgeschäft der Banken Avalkreditlinien i.d.R. auf die Gesamtverbindung/-kreditlinie angerechnet werden.              

Auswirkungen einer Kautionsversicherung für das Unternehmen  

Die wohl wichtigste Auswirkung einer oder mehrerer Kautionsversicherung/en für ein Unternehmen ist die Entlastung der Bankkreditlinie/n.

Schlussfolgerung: Erweiterung des Liquiditätsspielraumes.

Daneben orientiert sich die Sicherheitenvereinbarung - wenn notwendig –  ausschließlich an dem tatsächlichen Bürgschaftsbedarf, da die Kreditversicherer keine anderweitigen Kredite zur Verfügung stellen und somit keine Anrechnung auf andere Kreditlinien erfolgt.  

In den erwähnten Standardverträgen werden von den Kreditversicherern auf Erfahrungswerten basierende Festprämien bzw. fixe Prämiensätze (entweder auf den zur Verfügung gestellten Kreditrahmen oder bezogen auf den Kreditrahmen und dessen Ausnutzung) berechnet. 

Bei individuell vereinbarten Rahmenverträgen sind Kalkulationsfaktoren zum einen die Branche des Kreditnehmers und zum anderen der Gesamtbedarf, die Anzahl und Höhe der benötigten Bürgschaften und die Bürgschaftsart.

Zusammenfassend kann gesagt werden, dass sich die Prämie/Avalprovision an den Avalsätzen der Banken/Kreditinstitute orientiert. Dies trifft auch auf die Gebühren die Ausstellung der Urkunden zu.

In den erwähnten Standardverträgen werden von den Kreditversicherern auf Erfahrungswerten basierende Festprämien bzw. fixe Prämiensätze (entweder auf den zur Verfügung gestellten Kreditrahmen oder bezogen auf Kreditrahmen und dessen Ausnutzung) berechnet.


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